4 대 보험 계산기

월급 통장을 확인할 때마다 생각보다 많은 금액이 공제되어 당황한 적이 있으신가요? 대부분의 근로자에게 급여에서 공제되는 가장 큰 부분이 바로 4대 보험료입니다. 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험으로 구성된 이 제도는 우리의 노후, 의료, 실업, 업무상 재해에 대한 기본적인 사회안전망이지만, 복잡한 계산 방식 때문에 정확히 얼마가 나가는지 알기 어렵습니다.

이러한 불편함을 해소하기 위해 Korean Panda가 정확하고 쉬운 4대 보험 계산기 도구를 준비했습니다. 위의 계산기에 간단히 월 급여를 입력하기만 하면, 근로자 본인이 부담하는 금액과 회사가 부담하는 금액을 포함한 상세한 내역을 즉시 확인할 수 있습니다. 공제 후 실수령액 예측부터 사업주의 총 인건비 산정까지, 번거로운 계산을 자동으로 수행해 드립니다.

4대 보험이란 무엇인가요? (개념 설명)

4대 보험이란 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산업재해보상보험(산재보험)을 통칭하는 말로, 우리나라의 핵심 사회보장 제도입니다. 모든 사업장의 근로자는 법적으로 이 보험에 가입해야 하며, 보험료는 근로자와 사업주가 각각 일정 비율을 나누어 부담합니다. 이는 단순히 급여에서 차감되는 비용이 아니라, 질병이나 노후, 실업과 같은 사회적 위험에 대비한 공동체적 보험 시스템의 핵심입니다.

각 보험의 핵심 목적은 다음과 같습니다. 국민연금은 노후 소득을 보장하고, 건강보험은 의료비 부담을 줄이며, 고용보험은 실업 시 생계를 지원하고 재취업을 돕습니다. 마지막으로 산재보험은 업무 중 다치거나 질병에 걸렸을 때 치료비와 보상을 제공합니다. 이 보험료는 매월 받는 급여(보수월액)를 기준으로 정해진 요율을 적용해 계산되며, 소득 수준에 따라 상한액과 하한액이 정해져 있습니다.

계산기 사용 방법

위에 제공된 4대 보험 계산기 사용법은 매우 간단합니다. 먼저, '월 급여 (보수월액) 입력' 필드에 퇴직금이나 상여금을 제외한 기본 월 급여액을 숫자만 입력합니다. 예를 들어, 월 300만 원이라면 '3000000'이라고 입력하면 됩니다. 다음으로, '보험 가입 유형 선택' 드롭다운 메뉴에서 본인의 상황을 선택합니다. 일반적인 만 18세에서 59세 사이의 근로자라면 첫 번째 옵션을, 60세 이상의 근로자라면 국민연금 제외를 적용받으므로 두 번째 옵션을 선택하시면 됩니다.

입력을 마쳤다면 파란색의 '보험료 계산하기' 버튼을 클릭하세요. Korean Panda의 계산기가 2025년 최신 보험료율과 상한액(7,870만 원/년), 하한액(390만 원/년) 기준으로 즉시 정확한 결과를 표시해 줄 것입니다. 결과는 근로자 본인과 사업주가 각각 부담하는 금액의 총합과 상세 내역, 그리고 가장 궁금한 공제 후 예상 실수령액까지 한눈에 확인할 수 있습니다. 새로운 계산을 원하실 때는 '입력값 초기화' 버튼을 누르시면 됩니다.

계산기의 주요 기능

이 4대 보험 계산기는 단순한 합계 계산을 넘어서는 여러 실용적인 기능을 제공합니다. 가장 큰 특징은 근로자와 사업주 각각의 부담금을 명확히 분리하여 보여준다는 점입니다. 인건비를 계산해야 하는 사업주에게도 유용한 정보입니다. 또한, 건강보험료에서 다시 부과되는 장기요양보험료까지 자동 포함하여 실제 납부액과 가장 가깝게 계산합니다.

계산기는 2025년 국민연금관리공단과 국민건강보험공단에서 발표한 최신 보험료율과 소득 상/하한 기준을 반영하고 있습니다. 따라서 공식 자료와의 오차를 최소화했습니다. 또한, 사용자의 편의를 위해 입력 시 숫자에 콤마를 넣지 않아도 결과는 알아보기 쉬운 한국식 천 단위 구분 포맷(예: 1,234,567원)으로 표시됩니다. 모바일에서도 버튼과 입력창이 충분히 커 터치 조작이 쉽도록 반응형 디자인을 적용했습니다.

실제 계산 예시

계산기의 구체적인 활용법을 몇 가지 사례로 알아보겠습니다. 첫 번째 예시로, 월 기본급 300만 원을 받는 30세 일반 사업장 근로자의 경우를 계산해 봅시다. 계산기에 '3000000'을 입력하고 일반 근로자로 선택 후 계산을 실행하면, 근로자 본인의 월 부담금은 약 22만 6천 원, 사업주 부담금은 약 24만 5천 원으로 총 보험료는 월 47만 원 정도가 나옵니다. 이 경우 공제 후 실수령액은 약 277만 4천 원 수준으로 예상할 수 있습니다.

두 번째로, 월급 450만 원의 62세 고령 근로자의 경우를 보면 차이가 있습니다. 60세 이상은 국민연금 의무 가입에서 제외되므로, 계산 시 '60세 이상 근로자' 옵션을 선택해야 합니다. 이 경우 국민연금 부담금(월급의 9%)이 계산에서 빠지므로, 근로자 본인의 부담금은 약 21만 8천 원으로 상대적으로 낮아집니다. 이처럼 동일한 급여라도 연령에 따라 결과가 달라지므로 정확한 옵션 선택이 중요합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: 계산기에 입력하는 '월 급여'에는 어떤 금액을 넣어야 하나요?
A1: 상여금, 연차수당, 야간수당 등 변동 수당을 제외한 기본 월 급여(보수월액)를 입력하시는 것이 일반적입니다. 퇴직금은 포함하지 않습니다. 정확한 기준 소득이 궁금하시다면 급여명세서의 '기본급' 항목을 참고하세요.

Q2: 계산 결과와 실제 급여에서 공제되는 금액이 약간 다른 이유는 무엇인가요?
A2: 본 계산기는 2025년 기준 연간 소득 상한액(7,870만 원)과 하한액(390만 원)을 적용한 표준 계산법을 사용합니다. 실제 공제액은 각 사업장의 세부 산업 코드에 따른 산재보험료 차이, 장기요양보험료의 소수점 처리 방식 등 미세한 요인에 의해 달라질 수 있습니다. 계산 결과는 참고용으로 활용하시기 바랍니다.

Q3: 4대 보험료는 소득공제 대상인가요?
A3: 네, 근로자가 부담한 국민연금보험료, 건강보험료, 고용보험료는 전액 연말정산 소득공제 대상입니다. 따라서 연말정산 시 해당 금액을 공제받아 환급을 받거나 세액을 감면받을 수 있습니다.

Q4: 프리랜서도 4대 보험에 가입해야 하나요? 계산기를 사용할 수 있나요?
A4: 프리랜서(특수형태근로자 등)는 건강보험과 국민연금에 지역가입자나 개인사업자로 별도 가입합니다. 고용보험과 산재보험은 일반적으로 적용되지 않습니다. 따라서 본 계산기(근로자용)와는 부담 구조가 다릅니다. 프리랜서 보험료는 국민건강보험공단 홈페이지에서 별도로 조회하실 수 있습니다.

Q5: 보험료율은 매년 바뀌나요? 이 계산기는 최신 정보를 반영했나요?
A5: 보험료율과 소득 상한액은 물가나 평균임금 변동 등을 반영해 거의 매년 조정됩니다. 본 Korean Panda 계산기는 작성 시점(2025년)에 공표된 최신 요율과 기준을 적용하였습니다. 변경 사항이 발생할 경우 웹사이트 내 정보를 업데이트할 예정입니다.

Q6: 산재보험료율이 업종별로 다르다는데, 계산기는 어떻게 적용했나요?
A6: 맞습니다. 산재보험료율은 업종의 위험도에 따라 0.7%에서 1.95%까지 차등 적용됩니다. 본 계산기는 가장 보편적으로 적용되는 평균 요율인 0.9%를 기준으로 계산하였습니다. 정확한 본인 사업장의 요율은 근로복지공단 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

결론

4대 보험은 우리의 삶을 든든하게 지켜주는 필수 장치이지만, 그 복잡한 계산 방식은 여전히 이해하기 어려운 부분이 있습니다. 이 글이 그리고 Korean Panda(koreanpanda.com)의 계산기 도구가 그러한 어려움을 조금이나마 덜어드리고, 자신의 권리와 부담을 명확히 아는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 정확한 보험료 산정은 올바른 재무 계획의 첫걸음입니다.

이번에 소개드린 4대 보험 계산기를 활용하셔서 월급 관리와 미래 준비에 도움을 받으시기 바랍니다. Korean Panda(koreanpanda.com)는 다양한 계산기 도구를 제공하여 일상생활의 계산을 더 쉽게 만듭니다. 더 궁금한 점이 있으시다면 댓글로 문의해 주세요. 건강하고 안정적인 미래를 위해 함께 준비해 나갑시다.